Épargne long terme : Assurance-vie ou Plan Épargne Retraite, que choisir ?

L'assurance-vie offre une grande flexibilité et une variété d'options d'investissement, allant des fonds en euros aux unités de compte, qui englobent divers instruments financiers. Elle bénéficie également d'une fiscalité qui devient plus clémente avec le temps. D'autre part, le PER est conçu pour encourager l'épargne-retraite, offrant des déductions fiscales à l'entrée. Cependant, les fonds accumulés sont contractuellement bloqués jusqu'à l'âge de la retraite.

Le choix entre l'assurance-vie et le PER repose principalement sur quatre critères : l'âge, les besoins de liquidité, la tranche d'imposition et les objectifs de succession. Par exemple, l'assurance-vie peut être plus avantageuse pour ceux qui ont besoin d'accéder à leur épargne à tout moment, tandis que le PER peut être plus approprié pour ceux qui se projettent à long terme et préparent leur retraite.

L'assurance-vie affiche une fiscalité progressive, avec des gains peu ou pas taxés en cas de retrait après 8 ans, et qui bénéficient d'abattements annuels. Le PER, quant à lui, offre des avantages fiscaux dès la phase de versement, permettant de déduire les sommes investies du revenu imposable. Toutefois, à la sortie, ces sommes sont imposées comme des revenus.

En conclusion, le choix entre une assurance-vie et un PER dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs de placement et de votre horizon d'investissement. Il est donc essentiel de bien comprendre les avantages et les inconvénients de chaque option avant de faire un choix.